Le prêt personnel pour réaliser vos projets à court terme
Vous souhaitez financer un voyage, un projet personnel ou simplement acquérir des biens de consommation mais ne souhaitez pas « piocher dans vos économies »? Souscrivez à un prêt personnel en comparant les devis! Non-affecté et à coût raisonnable, le prêt personnel est la solution idéale pour des financements ponctuels! L’équipe de Crédit-Consommation.net a étudié les modalités du prêt personnel et répond à toutes vos questions.
Qu’est-ce que le prêt personnel?
Le prêt personnel – un des dérivés du crédit à la consommation – est un prêt non-affecté. Le prêt personnel doit être utilisé par le client pour faire face à des dépenses ponctuelles relatives à des biens de consommation (autres qu’immobilier) ou services. Par exemple il est souvent contracté pour financer des frais suite à des événements familiaux (divorce, mariage, décès), frais médicaux, d’éducation, voyages, travaux domestiques etc.
Il existe 4 formes principales de prêt personnel :
Le prêt pour travaux: destiné au financement de travaux domestiques.
Prêt auto: destiné à l’achat d’un véhicule. Plus de détails ici.
Le prêt moto consacré à l‘achat de votre 2 roues : n‘attendez plus pour vos road-trip du week-end !
Le prêt personnel trésorerie: finançant des dépenses personnelles (mariage, éducation, santé, dépenses imprévues)
Combien de temps dure un prêt personnel?
La loi détermine la durée minimale d’un prêt personnel fixée à 3 mois mais ne donne pas de durée maximale. Cependant en pratique, un crédit personnel va rarement au-delà de 7 ans.
Quels sont les taux d’intérêts?
Le montant minimum d’un prêt personnel est fixé à 200 € et son plafond à 75 000€ auxquels sont appliqués des taux d’intérêts. Il existe néanmoins un crédit à la consommation sans taux d’intérêt, le crédit gratuit.
Il est bon de noter que le taux d’intérêt appliqué à ce type de prêt est souvent plus élevé que pour un crédit affecté, car le client n’a pas à justifier la finalité du prêt. Il est par contre moins cher qu’un prêt proposé directement sur les lieux de vente, comme les crédits renouvelables, par exemple.
La banque ou l’établissement de crédit prêteur peut aussi exiger du client sa souscription à une assurance. Celle-ci remboursera à la place du client le prêt si ce dernier devait être en situation de non-paiement. Il est important de se renseigner sur la souscription ou non à une assurance car les frais relatifs viendront s’ajouter au coût global du prêt! Le prêteur ne peut, cependant, pas imposer d’assureur à son client. Celui-ci choisit librement l’assureur qui lui convient le mieux.
Cliquez ici pour obtenir plus d’informations sur la durée et le coût d’un crédit à la consommation.
Le contrat de prêt personnel
Le contrat de prêt doit être signé librement par les deux parties, l’emprunteur et le prêteur. Il doit indiquer clairement les mentions obligatoires suivantes:
Le type de crédit (personnel en l’occurrence)
Le montant total emprunté
La durée du contrat
Le montant et échéances des mensualités
Le taux d’intérêt appliqué
Le montant total dus par l’emprunteur
Les modalités de versement des fonds
Les modalités de remboursement
Les modalités diverses de contrat (remboursement anticipé, assurance)
Les montants des frais annexes éventuels (frais de dossier, frais de garanties ou assurance, notaires etc.)
Le descriptif éventuel du projet dans le cas d’un prêt personnel destiné à financer un bien de consommation particulier ou un projet personnel
Depuis la loi Lagarde de mai 2011, les contrats de crédit sont plus lisibles et informatifs pour les consommateurs!
Le mot de la rédac’: un prêt personnel ne peut en aucun cas financer un bien immobilier ou une activité professionnelle! Le client doit – de son côté – fournir des informations obligatoires à l’établissement prêteur.
Le remboursement anticipé est-il possible pour un prêt personnel?
Conseil de la rédac’ : En dessous de 10 000€ de crédit, il n’y a pas de pénalité pour un remboursement anticipé.
Y a-t-il un délai de rétractation?
Ce qu’en pensent les internautes
| » Je suis ravi de mon prêt personnel. Je viens de décrocher un CDI et n’ayant jamais souscrit de crédit, ma demande a tout de suite été acceptée par ma banque ! J’ai emprunté 25 000€ sur 36 mois pour financer un projet personnel à 2,10%. Je recommande ! « | ||
 | Jean | |
| » L’an dernier j’ai voulu souscrire à un prêt personnel trésorerie sur 20 mois chez mon assureur. J’ai présenté un dossier complet, avec toutes les pièces demandées, sans justificatif de projet car c’est un prêt non-affecté et qu’à aucun moment on ne demande le justificatif dans la procédure. Déjà endettée à 5.5%, je suis en CDI, je gagne un salaire correct et ce prêt m’aurait endettée à hauteur de 12%, j’étais très optimiste ! 7 jours après une conseillère me téléphone pour me demander la nature de projet. Je lui réponds que le crédit n’est pas affecté et qu’ils n’ont pas à me demander cela. Elle me rétorque que si je ne présente pas de justificatif, je n’aurai pas le prêt. En effet mon crédit a été refusé, j’en ai eu la réponse écrite 10 jours plus tard… » | ||
| Laetitia | |
| » J’ai fait 8 demandes de prêt personnel avant d’en décrocher un, à un taux certes élevé mais il faut ce qu’il faut. J’ai emprunté 30 000€ sur 5 ans pour financer mes études en école dont un an aux Etats-Unis. Le remboursement ne commencera qu’à la fin de mon école, ce qui me laisse du temps de me concentrer sur mes études et d’économiser d’ici-là ! Je recommande ce type de prêt pour financer des études, il a été long et difficile de trouver une banque mais le conseiller était compréhensif et très sympa. Depuis 10 ans les banques font très attention à leurs crédits, il faut être déterminé ! Bon courage à tous ! « | ||
| Alban | |
| » Personnellement je pense que les crédits affectés (auto, travaux, immobilier) sont plus adaptés à certains projets et bien moins chers ! Le crédit conso est attractif car il permet de financer beaucoup de choses mais certains contrats de crédits sont bien mieux adapté aux projets des clients. « | ||
| Seydou | |