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Quelle rémunération pour les crédits consommation ?

Il y a autant de durées possibles de crédit et de taux d’intérêts possibles qu’il existe de contrats de prêt. Il existe bien entendu des seuils et des plafonds réglementant les crédits bancaires mais selon les besoins, le projet, les capacités de remboursement de l’emprunteur et l’établissement prêteur, les caractéristiques du contrat varient.

 

L’info en plus de la rédac’ : En 2016, le taux de détention de crédits par les ménages français était de 46.4%. Ce taux recule depuis 2008 et avec la crise financière.

Les caractéristiques du crédit conso

Les crédits à la consommation sont régulés par les lois françaises et sont très contrôlées. Ils permettent aux emprunteurs d’acquérir des biens autres qu’immobiliers comme des biens de consommation, d’équipement, électroménager, informatique, décoration ou de financer des projets personnels. Retrouvez ici la nouvelle régulation bancaire de la loi Pinel (2014) et de la loi Hamon (2017).credit-consommation.net

Le montant d’un crédit à la consommation est compris entre 200 et 75 000€.

La durée de remboursement minimale est de 3 mois. La durée maximale d’un crédit est de 3 ans pour les crédits renouvelables (plus d’infos sur notre page dédiée) si ceux-ci ont un montant inférieur ou égal à 3 000€. Pour tout crédit supérieur à 3 000€, la durée maximale de remboursement est de 5 ans.

Le remboursement anticipé, bien que donnant lieu généralement à des pénalités financières, est tout à fait possible. Consultez votre contrat pour les modalités relatives à votre prêt. Retrouvez notre article complet sur le remboursement anticipé en cliquant ici.

Les taux d’intérêts de crédit à la consommation

Ce tableau donne à titre d’exemple les taux d’intérêts pratiqués pour un contrat de crédit à la consommation sur 12 mois et pour un montant de 16 000€.

TAEG moyen TAEG maximal
Crédits Travaux 1,90% 2,98%
Prêts personnels 1,91% 2,50%
Crédits Auto / Moto (neuf ou occasion pour des véhicules de moins de 2 ans) 2,12% 3,90%

Taux pratiqués par les plus grandes enseignes bancaires, taux au 27/03/2017

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Le crédit gratuit

Avec un nom aussi attractif, le crédit gratuit est un prêt régulièrement proposé par les enseignes commerciales. Les options comme “Payez en 2 ou 3 fois sans frais supplémentaires” correspondent à ce crédit gratuit ou à un crédit renouvelable, selon l’établissement.

On appelle “crédit gratuit” un prêt à taux zéro, c’est-à-dire bénéficiant d’un taux d’intérêt nul, et avec un montant emprunté égal au montant remboursé. A taux d’intérêts nul, pas d’intérêts à rembourser! Vous remboursez ce que vous avez emprunté, ni plus ni moins. Les mensualités sont déterminées selon la durée du contrat et le montant emprunté. L’ensemble des mensualités doit ainsi correspondre au prix du produit indiqué dans le rayon.

 

Le mot de la rédac’ : Le crédit a beau être gratuit, des frais de dossier ou de garantie peuvent être demandés!

Ce crédit est souvent proposé par les gros établissements commerciaux (grande distribution, Fnac, ventes en ligne, etc.). Proposé sur le lieu de vente directement,  il permet au client de financer un achat sur place, rapidement et simplement. Le prix ne peut en aucun cas être augmenté, sous prétexte que son financement est permis par un crédit gratuit par exemple. Le montant que vous remboursez doit correspondre au prix affiché en rayon. L’intérêt du commerçant est de garantir à ses clients d’acquérir ses produits au meilleur prix et donc de garantir ses ventes.

taux interet credit conso

Bien que proposé par l’enseigne, le crédit proposé émanera de sa banque ou d’un établissement spécialisé de crédit partenaire de cette enseigne. Le client souscrit donc à un réel contrat de prêt avec une banque!

Pour éviter tout abus, le vendeur doit également garantir au client que le prix du bien vendu n’a pas été soumis à une augmentation dans les 30 derniers jours avant sa vente.

 

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